Como ficar rico com os investimentos de longo prazo

COMO FICAR RICO COM INVESTIMENTOS DE LONGO PRAZO

Patrimônio acumula-se, não se gira!”

Tudo o que você vai ver nesse artigo

01:16 Premissa dos investimentos
02:24 Patrimônio Acumula-se, Não Se Gira
03:20 Exemplo de giro do patrimônio
05:00 Pagamento de imposto antecipadamente
06:12 Não procure rentabilidade
07:30 Investimentos são para o longo prazo

Premissa dos investimentos

Premissa básica quando vamos falar de investimentos: os riscos são equivalentes aos retornos. Não existe essa questão de que determinado investimento é melhor ou pior que o outro. Se alguma aplicação tiver um retorno alto, então o risco será alto. Se um investimento tiver um baixo risco, então o retorno também será baixo.

Nos artigos que falam das ARMADILHAS DA RENDA FIXA, vamos ver que qualquer aplicação de renda fixa que pague mais que o CDI, então o risco será desproporcionalmente maior. Consequentemente, não valerá a pena. Não fará sentido para nós, investidores amadores.

No artigo sobre renda fixa, vimos que ela é uma proteção de curto prazo para o investidor amador. Então, já que ela é uma proteção, o que se busca é um risco próximo de zero. A rentabilidade da aplicação não vai importar.

Eu nunca nunca nunca vou falar sobre rentabilidade, taxa de retorno. Toda vez que eu falar sobre isso, será de uma forma negativa. Porque a busca por rentabilidade é muito prejudicial aos nossos planos de acúmulo de patrimônio.

Explore os juros compostos

Para você ficar rico com investimentos de longo prazo, você deve acumular patrimônio. Para isso, é preciso explorar os juros compostos:

E, por essa fórmula, vemos que o TEMPO (n) é um fator mais importante que a TAXA (i), já que ele é exponencial na fórmula. Por isso, devemos focar sempre em aplicações de longo prazo.

Patrimônio acumula-se, não se gira

O nosso lema central nos investimentos é que o “patrimônio acumula-se, não se gira.”

O que eu quero dizer com isso? Que temos que concentrar as aplicações em investimentos de longo prazo. Por quê?

Aqui entra o conceito de GIRO DO PATRIMÔNIO. O que é o giro do patrimônio? É o resgate antes do tempo. É a venda do ativo. É o vencimento do ativo em um prazo anterior ao seu objetivo. Justamente, porque toda vez que você resgata uma aplicação, ou que o título vence, você paga imposto. Então, aquele imposto que estava rendendo juros a você, não rende mais. Porque você acabou de entregar ao governo.

Toda vez que você gira patrimônio, você antecipa imposto de renda e fica mais pobre, enriquecendo o governo. Toda vez que você gira patrimônio, você

. paga taxas (intermediários ficam mais rico);

. paga imposto (governo fica mais rico);

. paga spread (contra-parte fica mais rica)

Dessa forma, você nunca vai se beneficiar da explosão dos juros compostos, que demoram para acontecer.

Exemplo de giro do patrimônio

Tesouro ipca+2045 x cdb

Dê uma olhada no gráfico abaixo, para ver como o giro é extremamente prejudicial para o plano de acúmulo de patrimônio:

Vou apresentar 03 (três) situações. Esse estudo considera uma aplicação inicial de R$ 40 mil, em um horizonte de 28 anos.

. Situação 1: o Robin aplicou em um CDB de 03 anos com taxa de 8,95% o que representava 110% do CDI, na época. Ou seja, a cada 03 anos, a aplicação vence e ele paga imposto. Isso quer dizer que dentro de 28 anos, ele girou 10 vezes. Ele pagou imposto de forma antecipada desnecessariamente 10 vezes.

. Situação 2: o Robin aplicou em um CDB quinquenal, de mesma taxa, que vence a cada 5 anos. Ou seja, dentro dos 28 anos, ele girou 6 vezes, pagando imposto antecipadamente 6 vezes. Ele termina com um patrimônio um pouco maior do que a situação anterior, porque ele girou menos.

. Situação 3: o Batmoney aplicou no Tesouro IPCA+2045 com taxa de 9,55%, apenas 0,6% acima das outras aplicações. Dentro dos 28 anos, ele não girou nenhuma vez. Ele não pagou imposto ao longo do tempo. Ele só pagou imposto uma vez, que foi no vencimento do título. Por isso que ele termina com um patrimônio muito maior.

Taxa não ganha de tempo

“Ah, batmoney….mas a taxa de juros do Tesouro IPCA+2045 era maior do que dos CDB.”

Sim, mas essa diferença toda de patrimônio não veio da taxa. Foi simplesmente por causa do giro do patrimônio.

No CDB de 3 anos, o Robin girou 10 vezes. No de 5 anos, ele girou 6 vezes. E, no IPCA+2045, o Batmoney não girou nenhuma vez.

Para reforçar o entendimento, segue a figura abaixo:

No CDB de 3 anos, em que o Robin girou 10 vezes, ele terminou com um patrimônio de R$ 301 mil, pagando R$ 46 mil de imposto de renda. Esses 46 mil em vez de gerar juros para o Robin, foi sendo entregue ao governo, ao longo desses 28 anos.

No CDB de 5 anos, ele girou 6 vezes. Terminou com um patrimônio de R$ 324 mil, pagando R$ 50 mil de imposto. Esses R$ 50 mil poderiam ter gerado juros para o Robin durante 28 anos. Mas não. Ele foi dando ao governo ao longo desses anos.

No Tesouro Direto IPCA+2045, o Batmoney não girou nenhuma vez. Terminou com um patrimônio de R$ 430 mil. Muito maior que as aplicações do Robin, pagando um imposto de aproximadamente R$ 69 mil. Mas qual a diferença aqui?

Ao longo de 28 anos, esses R$ 69 mil foram gerando juros para o Batmoney. Ele só entregou ao governo no final, que foi no vencimento do título. Como ele terminou com mais patrimônio, é claro que pagou um montante de imposto maior. Porém, que só foi entregue ao final dos 28 anos.

Por isso, temos que procurar investimentos com prazos mais longos. Que aí, só se paga imposto apenas uma vez.

Não busque rentabilidade

Lembra que eu havia escrito que buscar rentabilidade era prejudicial?

Ela leva o Robin a fazer aplicações desproporcionalmente mais arriscadas. Assim como aplicações de curto prazo: 02, 03, 05 anos. Isso favorece o giro do patrimônio: pagamento antecipado, indevidamente, de imposto de renda.

Parece um contra-senso não buscar a melhor rentabilidade nos seus investimentos. E a ideia é justamente essa. O senso comum, no mundo financeiro, costuma ser ruim para a pessoa comum. Você deve fugir desse senso comum. Se você deseja ficar rico com seus investimentos, no longo prazo, você deve se preocupar mais com o TEMPO do que com a taxa de retorno.

E, agora, uma coisa muito importante.

A gente precisa esclarecer uma coisa. Uma coisa que eu espero que abra sua cabeça. Eu pergunto a você: por que você faz investimentos?

Objetivo dos investimentos

Por que investir?

O Robin, infelizmente, vai responder que ele investe para ganhar dinheiro, para ter uma renda extra. A partir de agora, vamos parar com essa bobagem. Isso não existe! Investir para ter um renda extra é ilusão que as pessoas passam para fazer com que você perca todo seu dinheiro. Nossa resposta vai ser a seguinte: “eu invisto para acumular patrimônio.”

Repita. Por que você investe? “Eu invisto para acumular patrimônio.”

Porque no futuro….lá no futuro….esse patrimônio acumulado, essa riqueza acumulada vai proporcionar uma renda. Mas isso leva tempo. Como o acúmulo de patrimônio leva tempo, chegamos em outro ponto importante desse artigo.

Qualquer investimento que você fizer é para o LONGO PRAZO. Essa coisa de carteira de investimento de curto prazo, carteira de investimento de médio prazo…é tudo besteira! Tudo criado para você girar patrimônio. Por que eu afirmo isso?

No artigo O QUE É A RENDA FIXA, foi visto que o acúmulo de patrimônio só acontece de forma eficiente na renda variável. E renda variável não tem prazo. O dinheiro que você colocar nela não pode ter prazo. Se tiver prazo, você vai colocar na renda fixa. E isso será considerado uma despesa; não investimento.

Então, renda fixa não é investimento. Se você precisar trocar de carro daqui 4 anos, você junta dinheiro na renda fixa. Se você vai fazer uma reforma na sua casa daqui 5 anos, você aplica na renda fixa. Mas isso não é investimento. É uma aplicação com prazo definido. Os seus investimentos serão todos para o longo prazo, porque o seu objetivo é acumular patrimônio.

Foque no longo prazo

Esqueça carteira de curto prazo. É uma bobagem criada para você girar: sustentar corretora, pagando taxas e impostos. Esqueça carteira de médio prazo. Mesma bobagem. Só existe carteira de longo prazo, porque para você construir patrimônio, você precisa de tempo. Tempo!!!

Aqui no meu blog, no meu canal do youtube, na Jornada da Tranquilidade Financeira, você tem todo conteúdo de como ficar rico com investimentos, no longo prazo.

É justamente, por isso, que os artigos das ARMADILHAS DA RENDA FIXA, você confirma que as aplicações de curto-prazo não vão nos interessar.

Temos que focar sempre no longo prazo.

Até a próxima!